삶을 중심에 둔 돈 관리법을 배우다!

『돈에서 자유로워지는 시간』은 돈에 대한 생각을 변화시켜, 돈을 제대로 다스리는 자유로운 ‘삶’을 살도록 이끈 책이다. 즉 ‘진짜 필요’에 집중하여 돈에 휘둘리는 삶에서 벗어날 수 있는 돈 관리 전략을 제시한다. 무턱대고 “투자수익률을 높여야 한다”는 접근 방식에서 벗어나 돈의 본질을 알고 돈 걱정에서 자유로워질 수 있도록 구체적인 전략을 제시하는 것! 지갑 속 푼돈을 키우는 머니트리 관리법부터 6가지 은퇴통장 설계법까지 돈에서 자유로운 인생을 위한 핵심 전략을 아낌없이 소개한다.

저자의 이전 책들이 소설 형식의 스토리텔링이어서 쉽고도 재미있게 재테크를 배울 수 있었다면, 이번 책은 소설 형식에서 탈피해 급변한 경제 상황 속에서 바로 실행 가능한 방법을 명확히 보여준다. ‘생각법’, ‘설계법’, ‘해결법’, ‘대비법’이라는 4단계 전략으로 차근차근 큰 그림을 그린 다음, 그에 맞는 구체적인 세부 전략을 짜도록 만든다. 특히 전작들에서 수많은 독자들의 노후 돈 걱정을 덜어주었던 저자는 이번에는 노후를 대비한 자산 관리 노하우를 더욱 탄탄히 다져 담았다.

돈에 대한 철학과 생각을 바꿔
지키고 싶은 인생을 사는 법!
베스트셀러 『돈 걱정 없는 노후 30년』 『운명을 바꾸는 10년 통장』 고득성 저자의 신작

100만 독자들이 궁금해했던
돈 걱정 없는 인생에 대한 명쾌한 해답!

2016년 경제는 글로벌 금융위기 이후 최악을 기록했던 작년보다 더 안 좋을 것이라는 전망이다. 저성장, 초저금리 현상이 가속화되는데다 가계부채는 최고치를 경신하는 등 복합불황에 빠졌기 때문이다. 금융위기 전까지만 해도 ‘잘 벌어 잘 투자하면 된다’는 논리로 고수익을 노려 ‘한 방’을 얻는 것이 가능했지만 이제는 재테크의 흐름이 완전히 변했다. 자산 증식의 든든한 효자 노릇을 해왔던 부동산 시장은 공급 과잉으로 인한 후폭풍에 휩싸였고, 기준금리가 올라갈 가능성은 희박해 단순한 저축만으로는 자산 증식은 꿈도 꿀 수 없게 되었다. 그런데도 여전히 고성장 시절의 재테크 전략을 고수하며 걱정과 불안만 키우는 사람들이 많다. 어떻게 하면 돈 걱정에서 벗어나 인생을 지키는 든든한 울타리를 만들 수 있을까?
국내에서 100만 부 이상 판매된 『돈 걱정 없는 노후 30년』시리즈와 『운명을 바꾸는 10년 통장』 이후 4년 만에 신작을 내놓는 고득성 저자에 따르면 돈의 노예가 되어 고수익을 탐하는 재테크 전략은 모조리 잊어야 한다. 성장하는 경제 속에서 자산을 늘리던 방식으로 재테크를 했다가는 돈을 불리기는커녕 까먹기 십상이기 때문이다. 고득성 저자는 『돈에서 자유로워지는 시간』을 통해 ‘진짜 필요’에 집중하여 돈에 휘둘리는 삶에서 벗어날 수 있는 돈 관리 전략을 제시한다. 저자의 이전 책들이 소설 형식의 스토리텔링이어서 쉽고도 재미있게 재테크를 배울 수 있었다면, 이번 책은 소설 형식에서 탈피해 급변한 경제 상황 속에서 바로 실행 가능한 방법을 보여준다. 무턱대고 “투자수익률을 높여야 한다”는 접근 방식에서 벗어나 돈의 본질을 알고 돈 걱정에서 자유로워질 수 있도록 구체적인 전략을 제시하는 것이다.

지갑 속 푼돈을 키우는 머니트리 관리법부터 6가지 은퇴통장 설계법까지,
돈에서 자유로운 인생을 위한 핵심 전략!

고득성 저자는 저성장 시기에는 단순히 돈을 관리하는 방법만이 아니라 돈을 대하는 철학과 생각을 모조리 바꾸는 것부터 재테크를 시작해야 한다고 강조한다. 그런 다음 구체적인 계획을 세워야 한다는 것이다. 그래서 『돈에서 자유로워지는 시간』에서는 돈에 대한 생각을 바꾸고, 계획을 설계하고, 돈 문제를 해결하고, 대비하는 4단계 돈 관리 시스템을 제시한다. 4단계 전략으로 차근차근 큰 그림을 그린 다음, 그에 맞는 구체적인 세부 전략을 짜도록 만든다.

· 돈에 대한 생각법: 수천억 원대 자산가에게 배우는 돈과 인생 수업
· 돈과 인생 설계법: 땜질식 처방에서 벗어나려면 가족 재산을 관리하라
· 돈에 대한 해결법: 한 달 월급, 하루 수입으로 돈 문제를 해결하라
· 돈에 대한 대비법: 초저금리 시대, 노후 자금을 어떻게 설계할 것인가

저자는 SC은행 프라이빗뱅킹 부서 이사로 일하며 수천억 원 대 부자 멘토들을 만나 돈에 대한 철학을 배웠다. 그들을 통해 쓰라린 재테크 실패 경험을 극복하고 돈을 대하는 올바른 관점을 적립할 수 있었다. 이때의 경험을 바탕으로 저자는 가족 자산 관리 방법부터 노후 대비 방법까지 돈 걱정에서 벗어날 수 있는 단계별 자산 관리 시스템을 만들었다. 자산 관리 시스템이 더욱 탄탄해질 수 있었던 건 수많은 독자들의 재테크 고민과 사연을 접하면서 대중들이 정말 궁금해하는 것만을 꼽아 담았을 뿐만 아니라, 그동안 쌓아온 돈에 대한 생각과 경험까지 집대성했기 때문이다. 급변하는 재테크 시장에서 믿고 기댈 솔루션은 무엇인지, 돈을 어디에 어떻게 저축하고 투자해서 돈 걱정 없는 노후를 보낼 수 있는지, 한 달 수입을 굴려 어떻게 풍성한 머리트리를 만들 수 있는지 절박한 궁금증에 대한 해답인 것이다.

돈을 주인으로 모시는 삶을 살 것인가,
돈을 제대로 다스리며 자유로워지는 삶을 살 것인가?

시중의 수많은 재테크 책들은 ‘더 많이 벌어라’‘더 투자하라’고 부추긴다. 하지만 그러한 재테크 방법은 고스란히 빚과 정신적 압박이라는 부메랑이 되어 돌아온다. 더 많이 가지려 빚을 지고 그 빚을 갚기 위해 일하는 시간을 늘려야 하는 일련의 과정은 행복한 삶을 제약하는 심각한 악순환이다. 그러한 악순환에서 벗어나기 위해서는 ‘나 혼자 하는 재테크’는 끝내는 것이 중요하다고 저자는 말한다. 단순히 코앞에 닥친 미래를 보고 돈을 불릴 것이 아니라 가족이 함께 돈을 관리하여 먼 미래에도 걱정이 없는 자산을 만들어야 한다는 것이다. 그러기 위해서 가족 통장 관리법, 가족 자산 분석, 자녀 경제 교육 방법 등 구체적인 가족 자산 관리법을 설명하며 든든한 자산 증식의 울타리를 만들 수 있도록 한다.
특히 전작들에서 수많은 독자들의 노후 돈 걱정을 덜어주었던 저자는 이 책에서 노후를 대비한 자산 관리 노하우를 더욱 탄탄히 다져 담았다. 초저금리 시대에 걸맞은 노후 자금 설계 방법, 노후 투자 시 반드시 지켜야 할 투자 원칙, 은퇴통장 관리 방법 등 구체적으로 제시한다. 특히 이 책에서 설명하는 6가지 은퇴통장 만들기만 충실히 따라 해도 소득이 끊기는 노후에 돈 걱정을 덜 수 있을 것이다.
저자는 돈에서 자유로워지기 위해서는 돈을 많이 벌어야 되는 것도 아니고 머리를 싸매 투자해서 고수익을 올려야 하는 것도 아니라고 말한다. 지갑 속 지폐 1장부터 돈 관리 시스템을 적용해 삶을 지탱하고 여유롭게 하는 핵심자산으로 만들면 되는 것이다. “돈을 쓰고 저축하는 과정은 한 사람의 인생의 역사를 써나가는 과정이다. 그러므로 돈을 다룰 때는 반드시 ‘자신이 살고 싶은 인생’을 투영해야 한다”는 저자의 말처럼 돈이 중심이 아닌 인생을 중심에 두고 돈을 관리해야 한다.
이 책을 통해 돈을 바라보고 설계하고 관리하는 방법을 모조리 바꾸어 재정적인 행복을 맛보라. 얄팍한 재테크 방법에서 벗어나 인생이라는 큰 굴레에서 돈을 바라보고 관리하는 시스템을 만들 때 비로소 돈에서 자유로워질 것이다.

[ 책속으로 추가 ]

소비를 줄이는 가장 좋은 방법은 핵심자산을 소유하는 것이다. 그런데 핵심자산 중에서 가장 기본이 되는 것이 있다. 바로 당신의 자신감을 회복시키며 빚과의 동침을 방지해주는 핵심자산인 ‘자신감통장’이다. 자신감통장은 갑작스런 실직이나 폐업 등으로 수입이 끊기거나 위급한 질병, 사고 등으로 돈이 급히 필요한 경우에 대비해서 2~3달치의 여유생활비 정도를 월급통장의 최소잔액으로 유지
하는 것을 말한다.
가령 한 달 생활비가 100만 원이라면 200만~300만 원 정도의 비상 목돈을 월급통장에서 유지하는 것이다. 월급이 들어오는 자신감통장은 수시 입출금이 가능하며 금리도 높고 수수료도 면제되는 통
장으로 설계하는 것이 필수다. 자신감통장은 과소비의 유혹에 빠져 은퇴자산, 밑거름자산, 보장자산 등 핵심자산을 허물지 못하게 한다. 또한 긴급한 돈이 필요할때 준비할 수 있도록 하여 마이너스통장과 신용대출로부터 당신을 지켜줄 것이다._ p.158~159 ‘3가지 소비설계법으로 소비를 제한하라’ 중에서

돈 걱정 없는 노후를 위해서는 ‘자기 나이에서 15를 차감한 숫자의 비율’만큼을 은퇴통장에 적립하면 된다. 가령 당신이 40세라면‘40에서 15를 차감한 비율’, 즉 자기 현재 수입의 25%를 지금부터 65세까지 저축하면 되는 것이다. 수입이 증가하든, 감소하든 저축을 시작한 시점의 나이가 40세이고, 그때부터 노후 준비를 쉬지 않는다면 25%를 고정옵션으로 자동이체하여 저축하는 것이다. 그러면 65세 은퇴 이후 기대수명까지 30%의 재원을 마련하게 된다.
자기 나이에서 15를 차감하는 간편 공식은 자영업자 또는 퇴직금을 다른 곳에 전용하여 은퇴자산으로 활용할 수 없는 근로자의 경우 현재 나이부터 노후를 준비한다고 할 때 월수입에서 얼마를 은
퇴저축을 해야 하는지 간편하게 알려준다.
_ p.199 ‘돈 걱정 없는 노후를 만드는 은퇴통장 관리 노하우’ 중에서

프롤로그 - 일생에 한 번이라도 돈에서 자유로운 삶을 영위하라

1부 돈에 대한 생각법
: 수천 억 원대 자산가에게 배우는 돈과 인생 수업

기회, 돈은 훌륭한 노비이기도 하지만 가혹한 주인이기도 하다
선택, 재정 관리는 바둑을 두는 것과 같다
유혹, 돈에 휘둘리지 않으려면 3가지 유혹을 이겨내야 한다
(FOCUS_돈에서 멀어지게 하는 3가지 유혹)
계획, 돈을 결코 가볍게 다뤄서는 안 된다
행복, 돈 그 자체는 철저하게 자치중립적이다
가치, 돈을 따라가지 마라, 필요의 그릇에 담아두어라

2부 돈과 인생 설계법
: 땜질식 처방에서 벗어나려면 가족 재산을 관리하라

혼자 하는 재테크 시대는 끝났다, 가족 재산을 관리하라
(FOCUS_배우자와 함께 가정경제를 이끄는 현명한 방법)
계획 없이 자녀를 지원하다가는 부모의 노후는 망한다
어릴 적 경제교육이 평생의 행복을 좌우한다
마음에 자리 잡은 잘못된 경제관은 재앙을 초래한다
돈 쓰는 법이 아니라 돈 다루는 지혜를 가르쳐라
(FOCUS_유태인 가정의 지혜로운 복리재테크)
자녀 경제교육법 1, 미래의 자녀상을 믿고 교육하라
자녀 경제교육법 2, 직업과 학문을 연계해서 가르쳐라
자녀 경제교육법 3, 자녀가 믿고 기댈 자산을 만들어주자
(FOCUS_필요와 욕구를 구별하는 용돈 관리 시스템)

3부 돈에 대한 해결법
: 우리는 한 달 월급, 하루 수입으로 돈 문제를 해결해야 한다

세상은 바뀌어도 돈에 관한 근본 원리는 바뀌지 않는다
돈 관리 계획에서 흔들리지 않는 원칙으로 두어야 할 것들
당신의 미래를 살찌울 머니트리를 만들어라
마흔, 열심히 사는데도 왜 늘 현실의 돈 문제로 괴로울까
3가지 소비 설계법으로 소비를 제한하라
강제 저축 시스템으로 만드는 돈 걱정 없는 노후
(FOCUS - 나의 부자지수는 얼마일까?)
내 집 한 채를 소유하라, 하지만 올인은 안 된다!
(FOCUS - 주택담보대출을 활용한 재테크 포인트)

4부 돈에 대한 대비법: 초저금리 시대 노후 자금 설계하기

초저금리 시대, 노후 설계 어떻게 할 것인가
돈 걱정 없는 노후를 만드는 은퇴통장 관리 노하우
첫 번째 은퇴통장, 국민연금을 우습게보지 마라
(FOCUS_국민연금 최대로 활용하는 방법)
두 번째 은퇴통장, 퇴직연금의 시대가 도래하고 있다
(FOCUS_퇴직연금 최대로 활용하는 방법)
세 번째 은퇴통장, 집만 잘 관리해도 돈이 모인다
(FOCUS_주택연금에 숨어 있는 쏠쏠한 절세 혜택)
네 번째 은퇴통장, 연금저축계좌를 활용하라
(FOCUS_연금저축계좌를 최대로 활용하는 방법)
다섯 번째 은퇴통장, 은퇴 후에도 소득 흐름을 만드는 연금보험
(FOCUS_연금보험 최적으로 선택하는 요령)
여섯 번째 은퇴통장, 자산관리와 절세를 한번에 ISA 만능통장
노후자금 위한 투자 시 반드시 지켜야 할 투자 원칙
호미로 막을 일을 가래로 막을 것인가, 보장성 보험통장 만들기

에필로그 - 당신이 지키고 싶은 인생은 무엇입니까?
주석