재무주치의 제윤경의「행복한 가계부 삼부작」의 3번째 이야기!

가계부에는 숫자만 쓴다고 생각하는가? 그렇지 않다. 행복한 재테크를 위해서는 당신의 가계부에 삶과 시간과 돈을 모두 기록해야 한다.『부자들의 행복한 가계부』는 투자위험에 대한 경고와 행복한 부자가 되기 위한 구체적인 방법을 이야기하는 책으로, 재테크 스트레스와 투자의 함정에서 벗어나 '가계부로 진짜 부자가 되는 비결을 알려준다.

『아버지의 가계부』에서 가계재무설계의 기본 방향을 제시하고,『불행한 재테크 행복한 가계부』에서 지혜로운 금융소비법을 알려주었던 가계재무전문가 제윤경이 이번에는 과학적인 재무설계와 가계 금융시스템을 소개한다. 대차대조표, 현금흐름표, 재무건전성 평가, 목표와 예산 설정, 사교육비 조정 등 재무설계에 대한 구체적인 방법을 알려준다.

또한 가정재무 노하우 및 각종 정보를 상세히 제공하며, 이를 통해 건전한 가계 경제마인드 수립, 인생설계 재무 설계 전반의 과정, 과학적인 가계 금융시스템 만들기 등을 터득할 수 있도록 하였다. 아울러 가정경제의 문제점들과 대안을 저자가 상담했던 고객들의 실제 사례와 함께 제시하여 누구나 쉽게 따라 할 수 있도록 하였다. [양장본]

☞ 이 책의 독서 포인트!
이 책은 행복한 재테크는 '가계부'에 답이 있다는 논리를 펼친다. 그 동안 기본에 충실하지 못하면서 일확천금을 꿈꾸었던 일반인들에게 허황된 상상에서 깨어나 '매일매일 가계부를 체계적으로 쓰는 것' 만으로 충분히 돈을 모을 수 있다는 것을 일깨워준다. 그리고 정직하고 성실한 돈 이야기를 통해 스스로 행복공식을 찾아가도록 안내한다.

주가가 2,000까지 치솟고 아파트 한 평에 천만 원이 넘는 형국에 부자의 꿈을 품고 재테크 시장에 온몸을 내던지는 사람들이 늘고 있다. 대학의 재테크 동아리가 하나둘 생기는 것만 보아도 재테크가 ‘대국민적 부자되기 신드롬’으로까지 치닫고 있는 현실을 알 수 있다. 그런데 이처럼 많은 사람들이 꿈꾸는 부자의 실상은 어떤 모습이고 어떻게 해야 부자가 될 수 있는 걸까?
『부자들의 행복한 가계부』는 보통사람들이 꿈꾸는 부자의 모습이 개인적ㆍ사회적으로 크게 왜곡되어 있다고 말한다. 최소한 10억 이상의 자산을 모아야 부자 자격증(?)을 받을 수 있고 미치지 않으면 부자가 될 수 없다고 하지만, 사실 대부분 사람들이 꾸는 부자 꿈은 소박하고 그 규모도 다양하다는 것이다.
각자가 꿈꾸는 부자의 모습을 스스로 구체적으로 그려보지 않고 외부에서 그려놓은 부자의 허상만을 좇을 때 재테크 스트레스에 시달리게 된다. 발품 팔며 투자를 해보지만 인내심이 부족해 손해 보기 일쑤고 비현실적인 목표와 잘못된 계획으로 투자를 실패로 이끌기도 한다. 혹은 그런 부자 따윈 나와 상관없다며 돈 문제에 초연한 척 대책 없이 살기도 한다.
『부자들의 행복한 가계부』는 부자의 개념을 스스로 정의하고 각자의 상황에 맞게 장단기 목표와 계획을 세워 차근차근 미래를 준비해야 한다고 말한다. 그리고 이러한 목표와 계획, 실행과 평가의 전 과정을 가계부에 기록하면 스스로 행복공식을 찾아가는 재미를 맛볼 수 있다.

막연한 부자의 꿈이 아닌 선명한 미래 희망, 진짜 부자의 꿈
『부자들의 행복한 가계부』는 부자가 되기 위해 지금부터 무엇을 해야 할지에 대해 재무설계의 관점에서 설명한다.
우선 ‘100세 인생’에서 가족의 대소사를 구체적으로 예측하여 수입과 지출을 계획해보고, 현재 우리 가정의 대차대조표와 현금흐름표를 작성해본다. 또한 가계의 재무구조가 어느 정도 안정적인지 스스로 평가하도록 했으며, 재무목표를 설정할 때 놓치기 쉬운 부분들과 꼭 기억해야 할 점들을 알려준다. 뿐만 아니라 소비예산과 사교육비 예산을 세우는 방법과 과정을 실었으며, 새는 돈을 막기 위한 노하우를 설명한다. 돈을 쓴 뒤에 기록하는 가계부가 아닌 목표와 계획을 미리 설정하고 실행한 뒤 평가하는 ‘미리 쓰는 가계부’와 자녀들의 ‘용돈일기장’ 활용법도 실었다.
무엇보다도 이 책의 특징은 재무설계의 구체적인 과정과 방법들을 사례와 표를 이용하여 더욱 쉽게 이해하고 직접 실천해볼 수 있도록 했다는 점이다. 다른 사람들의 가계에는 어떤 문제들이 있고 가계재무전문가들은 어떻게 대안을 제시하고 있는지 다양한 사례들을 보면서 스스로를 평가할 수 있다. 또 여러 유형의 질문과 유의사항 및 양식들을 이용하여 부부가 함께 우리집의 재무설계를 스스로 해볼 수 있는 것이다.

우리집 금융 시스템 만들기
―돈이 새는 악순환에서 돈이 모이는 선순환으로
『부자들의 행복한 가계부』는 우리 가정의 돈의 흐름에 어떤 문제가 있는지를 살펴보고 재무구조상의 문제점을 해결할 수 있도록 돕는 가정경제 교과서이다.
무엇보다도 가장 중요한 것은 돈이 새는 악순환 구조를 돈이 모이는 선순환 구조로 바꾸는 데 있다. 가계의 재무구조가 계획적이지 않으면 시간이 조금만 지나도 ‘독하게 품었던’ 마음은 온데간데없이 사라지고 긴장감이 풀리기를 반복한다. 또는 발품을 팔아가며 여러 금융상품을 알아보고 투자를 해보지만 수익률에 대한 불안 때문에 신경이 쓰인다. 이러한 문제점을 해결할 수 확실한 방법은 바로 ‘우리집에 꼭 맞는 금융 시스템’을 만드는 것이다.
월급통장을 구조조정하는 것이 우선이다. 공과금과 생활비를 넣어두고 필요할 때 사용할 수 있는 통장, 적정한 비상자금을 예상하여 넣어두는 통장, 각각의 장단기 목표에 맞게 저축하는 통장, 보장성 보험료뿐만 아니라 노후자금까지 넣어두는 통장 등, 이렇게 통장을 쪼개어 관리하면 한정된 규모의 수입으로도 보다 안정적으로 가계를 꾸려갈 수 있으며 미래에 대한 불안감도 사라지게 된다.
또한 이렇게 쪼갠 저축 계좌에 이름표를 달면 더욱 즐겁게 저축을 할 수 있다. 은퇴자금통장, 자녀 등록금통장, 소박한 사치를 위한 소비재 통장, 웰빙?로하스?나눔실천통장, 이벤트 통장, 자녀 결혼자금통장, 자녀 경제교육용 통장 등 각각의 통장에 가족이 함께 의논하여 재미있는 이름을 붙이면 저축의 재미와 동기유발이 더욱 커진다.
그 외에도 장단기 투자를 위한 금융상품들에 대한 구체적인 정보를 알려준다. 특히 수시입출금상품, 1년 미만의 단기운용상품, 주식ㆍ채권 및 관련 파생상품에 투자하는 상품, 부동산과 기타 실물자산에 투자하는 상품, 7년 또는 10년 이상 투자하는 장기상품 등 무리하지 않고 투자할 수 있는 다양한 종류의 간접투자상품들을 정리해놓았다.

부자를 꿈꾸는 당신, 행복한 가계부를 갖고 있는가?
『부자들의 행복한 가계부』는 오늘날과 같은 최첨단 기술과학시대에 가계부라고 하면 왠지 답답하고 진부한 것으로 여기는 고정관념이 존재한다고 말한다. 사실 쓰고 나서 습관적으로 단순히 기록만 하는 가계부는 쓰는 사람을 지치게 하고 실망만을 안겨주기 일쑤다. 그러나 돈이란 아무리 시대가 바뀌어도 대단히 정직하고 성실한 노력의 결과물이다. 그리고 가계부는 이러한 노력의 흔적, 즉 우리 가정의 삶과 시간과 돈이 기록된 경제성적표이다. 계획에 따라 미리 예산을 세우고 하나하나 실천하고 평가한다면 한 달 후, 일 년 후 우리 가정의 경제성적이 눈에 띄게 올라갔음을 확인할 수 있을 것이다. 이 책은 재테크에 대한 올바른 관점과 재무설계의 다양한 방법, 금융 시스템 만들기에 관한 지식과 노하우를 제시함으로써 독자들의 경제성적을 끌어올리는 데 도움이 크게 되어줄 것이다.

저자의 글―당신을 진짜 부자로 만드는 가계부
프롤로그―부자들의 행복한 가계부

01 행복한 부자되기, 재테크 스트레스에서 벗어나라
1. 돈 쓸 계획 없는 재테크의 함정
2. 막연한 부자가 아니라 진짜 부자되기

02 행복한 돈 불리기
1. 투자의 함정에서 빠져나오기
2. 성공적인 돈 불리기, 지출계획부터 짜라
3. 행복한 돈 불리기, 지출계획과 통장의 궁합
4. 진짜 부자들의 행복한 가계부

03 부자들의 행복한 가계부 만들기
1. 행복한 가계부, 재무설계를 하자
2. 대차대조표와 현금흐름표 작성하기(대차대조표는 우리집 경제성적표
대차대조표 분석 및 평가 사례
현금흐름표 작성
우리집 현금흐름표 작성
월 현금흐름표 작성)
3. 우리집 재무구조는 안전한가?
4. 목표가 10년에 몇 억이라고?
5. 소비예산을 세워라(소득을 파악하라
지출을 파악하라
소비예산을 세워라)
6. 사교육비 예산 세우기
7. 새는 돈을 잡아라
8. 미리 쓰는 가계부와 용돈일기장

04 우리집 행복한 금융 시스템
1. 우리집 행복한 통장 시스템(새는 돈 틀어막는 우리집 금융 시스템
월급통장을 구조조정하자
저축 계좌에 이름표 달기)
2. 우리집 통장 이름과 궁합 맞는 금융상품
3. 간접투자에 대한 생각을 바꿔라
4. 간접투자상품 요약(주목할 만한 금융상품 1:ELS
주목할 만한 금융상품 2:ETF
간접투자상품 요약)