돈 불리고 굴리는 노하우, 자산카드에 답이 있다!

체계적인 자산카드를 제시하는 경제서 『내 인생을 바꾸는 기적의 돈 관리법』. 이 책은 안전하게 자산을 불릴 수 있는 방법으로 자산카드를 제시한다. 자산카드는 핵심 자산을 카드 형태로 만들어 특징과 주의사항을 요약, 정리한 표이다. 자신의 투자성향을 정밀하게 점검해보고 가치를 측정할 수 있는 모든 것들을 자산으로 규정하는데, 가정에서 필요한 자산의 개별 목록은 총 83가지로 요약된다. 저자가 제시하는 83가지 자산카드는 자신의 경험이나 무작정 주변 사람들의 정보에만 의존하다 자산관리에 실패한 이들을 위한 해결책이며, 자산관리와 인생 관리를 위한 생생하고 실용적인 조언을 담은 자산관리 지침서이다.

돈 불리고 굴리는 노하우, 자산카드에 답이 있다!
누구나 안전하게 자산을 불리는 것을 자산관리의 목표로 삼는데, 이 책의 저자는 이 목표를 향해 꾸준히 달려갈 수 있는 강력한 솔루션으로 ‘자산카드’를 제시한다. 부동산, 금융, 보험, 예금 등 재무적 자산에서부터 명예, 직업, 행복 등 비재무적 자산까지 저자가 제시하는 83개의 자산카드는 자신의 경험이나 무작정 주변 사람들의 정보에만 의존하다 자산관리에 실패한 이들을 위한 해결책 그 자체다. 또한 자산관리와 인생관리 모두에 도움이 될 생생하고 실용적인 조언이 가득한 맞춤형 자산관리 지침서이기도 하다.
자산관리 전문가인 저자는 수년간의 경험으로 자산카드를 만들었고, 이 책에서 자산카드를 통한 체계적인 자산관리 비법을 제시하고 있다. 특히 자산카드는 자신의 자산에 대해 공개하기를 꺼려해 정보 공유가 부족한 한국 사람에게 딱 맞는 돈 관리법이다. 자산카드를 이용해 투자 성향을 진단하고 스스로 자신의 자산 상태를 점검할 수 있는 프로그램 양식을 제시하는 등 이 책을 읽어보는 것만으로도 장기적인 투자 전략을 짜는 것은 물론, 어려운 시기가 닥쳐도 끄떡하지 않고 효과적으로 자산관리를 할 수 있을 것이다.

자산카드가 재테크에 기적을 가져온다!
이 책은 총5장으로 되어 있다. 1장에서는 경제위기와 가정경제의 상관관계, 그리고 자산카드가 탄생하게 된 배경에 대해 다루었다. 또한 자신의 투자 성향을 정밀하게 점검해보고 가치를 측정할 수 있는 모든 것들을 자산으로 규정한 후 총 83가지의 자산카드를 소개했다. 83가지 자산카드에는 자산별 기본적인 정보뿐만 아니라 특징 및 주의사항까지 조목조목 제시되어 있다. 2장에서는 자산카드를 재테크에 효율적으로 활용하는 노하우와 가정경제의 실제 진단 사례들을 살펴봤다. 자산카드를 통한 절약 비법과 노후준비 방법에 대해서도 알아봤다. 3장에서는 자산카드를 종류·위험·기간·취급기관별로 구분해서 알아두어야 하는 이유와 각각의 내용을 자세히 설명했다. 이와 함께 각종 도표를 활용해 보다 명확하고 쉽게 이해할 수 있도록 도왔다.
4장에서는 자산관리에 대한 포트폴리오를 구성할 때 가장 기본이 되는 연령이나 소득뿐만 아니라 자산 규모, 직업, 직종 등 각자 처한 환경에 따라 어떤 포트폴리오가 적합한지를 점검해봤다. 또한 각각에 따른 포트폴리오를 설계 노하우와 유의사항에 대해서도 알아봤다. 5장에서는 자산카드를 이용해 자신의 투자 성향을 진단하고, 실제로 자산카드를 이용해 스스로 자신의 자산 상태를 점검할 수 있는 프로그램을 제시했다.

추천사

이 책의 핵심이자 ‘누구나 돈 관리를 통해 자신의 인생을 바꿀 수 있는 비결’은 바로 83개의 자산카드에 있다. 누구나 인생이라는 긴 여정 속에서 안전하게 자산을 불리는 것을 자산관리의 목표로 삼는데, 이 책의 저자는 이러한 목표를 향해 꾸준히 달려갈 수 있는 강력한 솔루션으로 ‘자산카드’를 제시한다. 부동산·금융·보험·예금 등 재무적 자산에서부터 명예·직업·행복 등 비재무적 자산까지 저자가 제시하는 83개의 자산카드는 무작정 남들을 따라하다 실패한 이들에게 인생을 바꿀 수 있는 해결책을 알려준다.
고재일_피밸류에셋자산관리 대표이사

가장 한국적인 재무설계와 자산관리 시스템을 구축하기 위해 끊임없이 노력하고 있는 저자가 그동안의 상담 사례를 세세히 분석하고, 사람들이 자산관리를 하며 흔히 겪게 되는 어려움을 정리해 그 해법을 내놓았다. 돈을 불리고 굴리는 원칙과 불안한 노후를 준비하는 방법, 자신에게 맞는 포트폴리오를 구성하는 노하우 등 자산관리와 인생관리 모두에 도움이 될 생생하고 실용적인 조언이 가득해 더욱 눈길이 간다.
서춘수_신한은행 반포래미안지점장

자산관리에 대한 강연·저술활동과 함께 현장에서 왕성하게 재무상담을 하고 있는 자산관리 전문가인 이 책의 저자는 수년간의 경험으로 만들어낸 ‘자산카드’를 통해 스스로 자산관리를 할 수 있는 확실한 방법을 제시하고 있다. 이 책을 읽고 자산카드를 실생활에 적용한다면 평범한 중산층의 가장도 그 가정만의 특성을 살린 효율적인 자산 포트폴리오를 스스로 짤 수 있을 것이다. 또한 상황 변화에 따라 언제든지 수정하며 자산을 효율적으로 관리할 수 있을 것이다.
여운봉_미래에셋생명 스타타워지점장, 『한국의 재테크 천재들』 저자

이 책에서 제시하는 ‘자산카드’는 자신의 자산에 대해 공개하기를 꺼려해 정보 공유가 부족한 한국 사람에게 딱 맞는 돈 관리법이다. 특히 자산카드를 이용해 투자 성향을 진단하고 스스로 자신의 자산 상태를 점검할 수 있는 프로그램 양식을 제시하는 등 이 책을 읽어보는 것만으로도 장기적인 투자 전략을 짜고, 어려운 시기가 닥쳐도 끄떡하지 않고 효과적으로 자산관리를 할 수 있을 것이다. 자신의 경험과 주변 사람들의 정보에만 의존해 자산관리를 하다 고배를 마셔본 사람들에게 적극 추천한다.
김재영_한국투자교육연구소 대표이사

책속으로 추가

자산카드는 그 정도나 수준에 따라서도 구분할 수 있다. 차원을 접근하는 순서대로 나열해보면 가장 기초적인 단계인 1차원적 분류는 자산 종류별 분류이고, 그 다음 단계인 2차원적 분류는 위험도별 분류이다. 그러면 3차원적인 분류는 무엇일까? 바로 기간별 분류다. 물론 이런 분류는 필자의 경험과 판단에 의한 것이므로 충분히 다른 분류 기준이 존재할 수 있을 것이다. 또한 차원이 높다고 해서 반드시 우수한 분류법이고, 차원이 낮다고 해서 꼭 저급한 분류법이란 말도 아니다. 다만 어느 한 가지 측면만 고려해 자산카드를 선택하거나 포트폴리오를 구성하면 오판의 위험이 있고, 오래 유지할 수 없을 가능성도 있다. -3장

자산을 구입하고 처분할 때 가장 일반적으로 고려해야 할 사항은 가장의 연령이다. 왜냐하면 40평형짜리 중대형 아파트를 구입할 때의 나이가 30세인 신혼 가장의 입장과 50세인 중년 가장의 입장이 다를 것이기 때문이다. 연령에 따른 차이는 종신보험을 가입할 때도 연령에 따른 차이는 크게 나타나곤 한다. 리스크가 동일하더라도 종신보험 같은 경우에는 특히 연령에 따라 충격의 강도가 다르게 느껴진다. 그런데 이러한 심리적인 요소도 자산카드를 미리 준비해두고, 그 대비책을 마련해두면 위기가 닥쳐도 크게 동요하지 않고 문제를 해결할 수 있다. -4장

연령대보다 더욱 현실적인 자산구성은 매월 발생하는 월소득이다. 사실 가장의 나이가 많다고 반드시 수입이 많은 것은 아니다. 우리나라 가장의 평균나이는 약 48세이고, 여기에는 구조조정으로 수입이 단절된 사람부터 대기업의 CEO까지 다양하게 존재한다. 이 때문에 라이프사이클에 따른 자산 구성은 때로는 비현실적으로 느껴지기도 한다. 따라서 월소득별로 자산구성을 해봐야 한다. 소비지출의 일상주기가 월 단위인 점에 착안해 연봉으로 표시하기보다는 월소득을 적용하고 맞벌이든 외벌이든 관계없이 가구원 전체의 합산소득으로 계산하는데, 이때에는 200만 원 단위로 끊어 구성해본다. 월소득을 정의할 때 별도로 따져봐야 할 것이 있다. 총액으로는 200만 원 단위지만 그 소득의 원천별 구분도 필요하다. -4장

투자에 대한 안목을 기르고 싶다면 주변에서 쉽게 만날 수 있는 자산가들을 찾아가 그분들의 어려웠던 과거의 상황과 극복했던 과정을 들어보자. 대부분 몸으로 부딪히며 해결했다는 말을 할 것이다. 요즘은 하루가 멀다 하고 트렌드가 바뀌고 있는데 이미 모두가 알 정도가 된 정보나 과거의 노하우는 더이상 노하우가 아니다. 누구나 소중한 재산을 과거의 유행에 맡기고 싶지 않을 것이다. 또한 전문가들의 안목을 잘못 커닝하면 더 큰 낭패를 볼 수도 있다. 안목을 기르는 노하우를 한마디로 정리해보면 ‘안목은 현장에 있을 때 학습된다’고 표현할 수 있다. 여기서 현장이란 부동산과 같은 장소의 현장만이 아니라 인적 집단의 추상적인 현장도 포함한 개념이다. -5장

행복한 자산관리를 위해서는 본인의 투자 성향에 맞아야 한다. 그렇지만 대부분 그 구체적인 방법을 몰라 어려움을 겪곤 한다. 그래서 이를 스스로 실습해볼 수 있는 프로그램을 준비했다. 다음에서 이어지는 내용대로 따라 해보면 나의 자산 그룹에 대한 종합점수를 알 수 있다. 그 점수가 투자 성향 점수대에 들어가야 마음 편한 자산관리가 되는 것이다. 상담경력이 초보인 재무설계사에게 재무설계를 맡기면 별 도움이 안 될 수도 있다. 따라서 본인 스스로 투자성향을 명확하게 파악하고 자기 자산에 대한 포트폴리오 실습을 해보기를 권한다. -5장

지은이의 말_돈 불리고 굴리는 노하우, 자산카드에 답이 있다!

1장 기적의 돈 관리법, 당신의 인생을 바꿀 것이다
더이상 경제위기 때문에 시달리고 싶지 않다
내 돈, 내가 지키고 책임져야 한다
자산관리와 노후준비, 지금이라도 서둘러야 한다
대한민국 최초로 체계적인 자산카드를 제시한다
자산카드, 그 83가지를 구체적으로 밝힌다
자산카드, 최적의 자산관리를 위한 최고의 도구다

2장 자산카드가 재테크에 기적을 가져온다
자산카드, 그 궁극의 목적은 경제적 자유다
자산카드 안에 돈 굴리고 모으는 법이 다 있다
개인의 재무제표, 자산카드로 진단하자
각자의 경제 상황, 자산카드로 파악하자
돈 불리고 굴리는 노하우, 자산카드를 알면 보인다
자산카드, 철저히 절약하고 새는 돈 막아준다
불안한 노후, 자산카드가 확실히 책임진다

3장 기적을 만드는 도구, 자산카드의 모든 것
자산카드, 종류에 따라 완벽하게 분석한다
자산카드, 위험에 따라 면밀히 나눠보자
자산카드, 기간에 따라 철저히 파악한다
자산카드, 취급기관에 따라 자세히 살펴보자

4장 자산카드를 통해 최고의 포트폴리오를 제시한다
자산카드로 연령대별 포트폴리오를 제시한다
자산카드로 소득에 따른 포트폴리오를 제안한다
자산카드로 자산 규모에 따른 포트폴리오를 말한다
자산카드로 가족 수에 따른 포트폴리오를 밝힌다
자산카드로 소득 형태에 따른 포트폴리오를 논한다
자산카드로 직업에 따른 포트폴리오를 구성해보자
자산카드로 직종에 따른 포트폴리오를 구성해보자

5장 기적의 자산카드, 실전에 강한 노하우는 따로 있다
자산카드로 자신의 투자 성향을 정확히 파악하자
자신의 투자 성향을 알았다면 그대로 실천하라
자신에게 맞는 자산을 선택하는 안목을 기르자
인터넷에서 검증된 정보를 찾는 방법은 따로 있다
신문에서 돈 되는 정보, 이렇게 찾아라
비재무자산의 위대함을 모르고 자산관리를 논하지 말라