‘인생 2막’을 더 행복하게 누릴 수 있는 은퇴설계의 모든 것!

30부터 준비하는 108가지 은퇴전략『100세 시대 은퇴대사전』. 이 책은 은퇴 분야 및 노후 설계의 국내 최고의 전문가들이 모여 30년간 수천 명의 은퇴자를 직접 컨설팅한 노하우를 고스란히 담아낸 책이다. 은퇴 후 삶이 ‘재앙’이 되지 않기 위해 우리가 준비해야 할 108가지 주제를 통해 은퇴생활의 지침을 제시한다.

노후생활 비용을 확실히 마련하는 대책은 물론, 삶의 질을 높이는 주거생활과 취미생활, 봉사활동, 인간관계, 건강관리 등 은퇴에 관한 모든 주제를 총망라하여, 지금부터 체계적으로 은퇴준비를 할 수 있도록 안내한다. 더불어 각 분야의 연구기관들의 자료를 더하여 내용의 신뢰성을 높이고, 2014년부터 개정되었거나 정부에서 추진 중인 법안들과 제도들을 반영하여 가장 최신의 정보를 습득할 수 있도록 하였다.

한 권으로 끝내는 한국형 은퇴설계의 모든 것
30년간 수천 명의 은퇴자를 컨설팅한 노하우 대공개!
의료기술의 발달과 식생활 개선에 힘입어 우리 인류가 오랫동안 꿈꿔왔던 ‘100세 장수시대’가 열리고 있다. 하지만 이에 상응한 노후준비가 제대로 되어있지 않다면, 100세 장수시대는 우리들에게 ‘행복’이 아닌 ‘고통’이 될 것이다. 유엔이 조사한 노인들의 ‘삶의 질’ 순위에서 우리나라 노인들의 빈곤율은 아프가니스탄을 제외하고 최하위를 기록했다. 장수가 결코 축복이 될 수 없는 현실을 보여준 셈이다. 또한 한 매체에서 조사한 결과 우리나라 직장인들의 60%는 ‘노후준비를 하지 않는다’고 답했을 정도로, 30~40대의 노후준비는 적극적으로 이루어지지 않고 있는 실정이다. 은퇴 후 삶은 외면할 수도 피할 수도 없다. ‘어떻게든 되겠지’ 하는 안일한 생각은 준비 안 된 노년으로 불행한 삶을 자초하는 지름길인 것이다. 자신의 미래에 대한 현실적인 계획을 세우고 착실하게 준비한 사람만이 ‘행복한 노후’를 누릴 수 있을 것이다.
『100세 시대 은퇴 대사전』(송양민·우재룡 지음, 21세기북스 펴냄)은 나에게 맞는 은퇴 후 삶을 설계하기 위해 필요한 108가지 주제를 담은 은퇴생활의 지침서이다. 저자들은 은퇴 분야 및 노후 설계의 국내 최고의 전문가로서, 30년간 수천 명의 은퇴자를 직접 컨설팅한 노하우를 이 책에 고스란히 담았다. 특히 우리나라에 특화된 은퇴 준비와 방법을 분석하여, 대한민국 직장인들이 이 책 한 권으로 은퇴설계의 모든 것을 체득할 수 있도록 했다. 노후생활 비용을 확실히 마련하는 대책은 물론, 삶의 질을 높이는 주거생활과 취미생활, 봉사활동, 인간관계, 건강관리 등 은퇴에 관한 모든 주제를 총망라했다. 이미 은퇴를 했거나 은퇴를 앞둔 중·장년층뿐만 아니라, 30~40대 직장인들도 이 책을 통해 풍요로운 ‘제2의 인생’을 준비하고, 행복한 노후생활을 계획할 수 있을 것이다.

은퇴 후 8만 시간, 어떻게 보낼 것인가?
2014년 은퇴 관련 최신 정보가 수록된 지침서!
이 책은 은퇴 후 평균 8만 시간 동안 경제적·정신적으로 든든하고 당당한 노후를 보내기 위한 108가지 노하우를 다뤘다. 저자들은 수많은 은퇴자들을 만나면서 그들의 생활이 고단하고 불행하며 후회로 얼룩진 모습이었다고 전한다. 이 책에서는 은퇴 후 재무설계뿐 아니라 노후생활과 인간관계, 사회활동 등을 지금부터 체계적으로 준비할 수 있도록 한다. 또한 각 분야의 연구기관들의 자료가 더해져, 내용의 신뢰성을 높이고 독자들의 이해를 돕는다. 특히, 2014년부터 개정되었거나 정부에서 추진 중인 법안들과 제도들을 반영하여 가장 최신의 정보를 습득할 수 있도록 했다.
1부 ‘은퇴설계 이해하기’에서는 낙제점 상태인 한국인의 노후준비를 진단하고, 노후설계의 필요성을 역설한다. ‘한국형 은퇴설계의 4가지 포인트’ 등 성공적인 은퇴설계을 위한 다방면의 전략을 제공하며, 고령화 사회로 접어든 우리나라의 노후 트렌드를 짚어나간다.
2부 ‘연금·재산관리 설계’에서는 현재 직장인들의 은퇴자금 마련 상황을 살펴보고, 노후자금은 얼마나 필요한지 등을 정확히 분석한다. 또한 기초연금, 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 등 노후생활에 꼭 필요한 연금을 제대로 관리하는 전략을 알려준다. 현재 저금리·고령화 시대에 맞는 재산관리의 알짜배기 전략과, 여성들을 위한 노후 대처법도 충실히 담겨 있다.
3부 ‘은퇴 라이프스타일 설계’에서는 은퇴 후 재취업 또는 창업은 어떻게 시작해야 하는지 분석하고, 각종 성공 사례들을 구체적으로 보여준다. 또 주거, 공동체, 취미·여가 생활 등 노후에 풍요로운 라이프스타일을 가꿀 수 있는 노하우를 전달한다.
4부 ‘100세 건강장수 설계’에서는 평균수명에 국한하지 않는 ‘건강수명’의 중요성을 전하며 한국인이 잘 걸리는 질병의 예방법을 제시한다. 또한 몸 건강뿐 아니라 은퇴자들에게 쉽게 나타날 수 있는 ‘우울증’ 등 정신건강도 두루 살핀다. 요양병원 및 장기요양보험에 대한 팁도 전한다.
5부 ‘웰에이징과 웰다잉 설계’에서는 ‘우아’하게 ‘잘’ 나이들 수 있는 방법과 사례들을 보여주며 엔딩노트 및 자서전 쓰기를 통해 삶과 죽음을 진지하게 생각해볼 수 있는 시간을 마련한다. 또 차질 없는 유산상속을 위한 상속·증여설계도 소개한다.
특히 ‘이 책을 통해 당신이 꼭 알아야 할 것들’이라는 코너를 통해 독자들이 궁금해할 만한, ‘30년간 은퇴생활비는 얼마나 될까’, ‘기초연금 얼마나 받을 수 있나’, ‘창업할 때 알아야 할 행정절차’ 등과 같은 은퇴설계의 핵심 노하우를 한눈에 찾아볼 수 있도록 했다.
이제 독자들은 이 책을 통해 전 분야에 걸친 은퇴준비 노하우를 종합적·체계적으로 체득함으로써 은퇴 후 ‘인생 2막’을 더 행복하고 값지게 누릴 수 있을 것이다.

● 추천사
인생에서 가장 자유롭게 살 수 있는 시기가 바로 노년이다. 그러나 노년의 자유는 준비된 자에게만 주어진다. 이 책은 연금과 투자 등 경제적 대책은 물론이고 건강관리와 취미·여가에 이르기까지, 노년의 자유를 누리기 위해 준비해야 할 것들을 명확하게 제시하고 있다.
_박현주 미래에셋 회장

많은 사람들이 바쁜 일상에 쫓겨 인생의 진정한 의미에 대한 성찰을 하지 못한 채 하루하루를 살아간다. 아직 인생플랜을 세우지 못한 이들에게 이 책은 체계적으로 서술된 한 권의 교과서이다. 20~30대 젊은이들도 이 책에서 많은 아이디어를 얻을 수 있을 것이다.
_송희영 조선일보 주필

바야흐로 ‘100세 장수시대’가 열리고 있다. 그러나 삶의 질이 함께 개선되지 않는 장수는 ‘축복’이 아니라 ‘재앙’이 될 수도 있다. 올바른 건강관리와 웰에이징 정보가 가득한 이 책은 활기찬 인생을 꿈꾸는 사람들에게 좋은 안내역이 될 것이다.
_이명철 국군수도병원장, 전 서울의대 교수

노후를 멋있게 살아가기 위해서는 포트폴리오를 가져야 한다. 가족, 공동체, 자기계발, 사회봉사와 같은 무형 자산을 충분하게 마련해야 하며, 그 위에 재무적인 준비가 가미되어야 한다. 국내 최초로 은퇴 후 행복 포트폴리오를 다룬 이 책으로 장수시대를 대비하길 바란다.
_고승덕 변호사, 전 국회의원

은퇴는 그동안 단단하게 쌓아온 지식, 기술, 인격, 관계 등 그 모든 것들을 아름답게 엮어내는 인생의 완결판이다. 본편 뒤에 있어도 그만 없어도 그만인 부록이 아니다. 은퇴의 의미를 새롭게 재해석하면 이 책이 다시 보일 것이다.
_김미경 아트스피치 원장

책속으로 추가
저금리·고령화 시대에선 재산관리의 패러다임이 저축saving 활동에서 투자investment 활동으로 바뀌어간다. 은행 예금금리가 2% 선으로 떨어진 시대에서는 단순히 저축만 해서는 돈을 모으기가 매우 어렵기 때문이다. 앞에서 우리나라는 앞으로 아주 오랫동안 저금리 현상을 맞이할 것이며, 인구고령화가 이 같은 저금리 현상을 더욱 부추길 것이라는 점을 살펴보았다. 저금리·고령화 시대에서 예금자들이 취할 수 있는 방법은 2가지밖에 없다. 첫째는 예금금리가 예전보다 크게 낮아졌더라도 허리띠를 더욱더 졸라매면서 상대적인 고금리 금융상품을 찾아 저축을 열심히 하는 것이다. 둘째는 적절한 자산배분전략에 따라 주식과 채권 투자를 병행하면서 리스크가 높지만 수익률도 높은 투자형 금융상품에 대해서도 관심을 갖는 것이다. (168쪽)

현역생활이 국가와 사회를 위한 활동 시기였다면, 은퇴생활은 나의 행복을 위한 시기다. 인간의 행복은 진정한 자기발견을 통한 자아自我실현에 있다. 자아실현이란 자기 능력을 마음껏 발휘하면서 자신의 꿈을 이루는 것을 말한다. 이를 위해선 자신의 재능과 가치관을 객관적으로 파악하고, 마음속 깊이 간직하고 있는 관심사를 찾아내야 한다. 이렇게 진정한 자신을 발견하는 일은 은퇴생활 초기에 반드시 해야 하는 가장 중요한 과제다. 인생 후반전에 해야 할 삶의 목표를 세우는 데도 필요하다. (241쪽)

귀농을 추진할 때에는 농사를 통해 자신이 얻을 수 있는 소득규모와 자녀교육에 대한 고려도 해야 한다. 시골생활은 도시생활과 교육여건이 매우 다르기 때문이다. 귀농 후에 농사를 지어 얻는 소득이 생각했던 것보다 적다면 큰 낭패를 볼 수 있다. 특히 무엇보다 올바른 목표 설정이 중요하다. 내가 생각하는 귀농의 목표는 무엇인가? 농업에 정말로 관심이 있나? 이런 질문에 정확하게 답을 해야 농촌생활의 어려움을 잘 극복할 수 있다. (279~280쪽)

은퇴 후의 가장 바람직한 자기계발 전략은 무엇보다 자기가 가장 좋아하는 분야, 하고 싶은 분야를 선택하는 것이다. 평소 자신의 관심사를 잘 살펴보고, 앞으로 몇 년 동안 공부를 할 것인지 등 자기계발 계획서를 미리 짜보는 것이 좋다. 예를 들어 ‘55세에 방통대 영문학과에 진학하여 60세에 졸업한다’, ‘60세에 중국어를 배우기 시작하여 63세에 중국어 통역 자격증을 획득한다’는 식으로 자기계발 포트폴리오를 짜는 것이다. (328쪽)

운동 부족은 한마디로 말해 우리 몸의 노화老化현상을 가속화시키는 지름길이다. 그 악영향이 신체노화에만 그치지 않고, 인지력認知力 저하와 삶의 질質 하락이라는 더 나쁜 결과를 유발한다. 그 이유는 바로 이렇다. 몸의 움직임이 줄어들면 아무래도 만나는 사람이 줄어들게 된다. 그리고 활동 반경이 크게 줄어듦에 따라, 다양한 사람들을 만나 대화를 나누는 일이 줄어들게 되고, 그 결과로 사람들과의 대화가 줄어들어 뇌의 활동 또한 약화된다. 뇌의 활동이 약화되면 인지력이 떨어지는 것은 당연지사다. (385~386쪽)

최근 빠른 증가세를 보이고 있는 우울증 환자들이 40~50대 중년층이다. 불확실한 미래에 대한 불안, 성과지향 사회에 대한 부적응, 강제퇴직당한 데에 대한 억울함, 삶의 질의 급속한 하락 등이 복합적으로 작용한 결과다. 특히 퇴직자들의 경우엔 은퇴 후 과거의 역할이 상실된 데 따르는 외로움과 무기력증이 큰 데다, 부부관계가 남편 우위優位에서 점차 아내 우위로 바뀌어가는 데 대한 부적응이 문제로 작용한다. ‘열심히 살아왔는데 남은 게 전혀 없다’는 허탈감이 정신적으로 또 신체적으로 허약해진 40~50대를 그로기 상태로 몰아넣고 있는 것이다. (423쪽)

행복한 노후생활을 하려면, 탐욕적인 인생 모델에서 벗어나야 한다. 수년 전 입적入寂한 법정 스님이 평생 강조한 말씀이 ‘무소유無所有’의 실천이다. 모두 다 버리라는 것이 아니라, 필요한 것만 갖는 것이다. 돈 문제에 대해 욕심을 꺼버리면 마음이 편해진다. 나이가 들수록 우리에게 필요한 것은 자신의 분수를 지키는 안분지족安分知足의 마음이다. (456쪽)

머리말 은퇴 후 8만 시간 어떻게 보낼 것인가
이 책을 통해 당신이 꼭 알아야 할 것들

1부 은퇴설계 이해하기

1장 왜 노후설계인가?
001 수명 100세 시대가 열린다 ｜ 002 장수는 축복이자 리스크 ｜ 003 가족해체와 사라지는 부모부양 ｜ 004 저금리 시대 매우 오래간다 ｜ 005 낙제점 상태인 한국인의 노후준비

2장 성공적인 은퇴전략 짜기
006 ‘인생 3막’이 중요한 이유 ｜ 007 한국형 은퇴설계의 4가지 포인트 ｜ 008 5단계로 구성되는 은퇴생활기 ｜ 009 인생을 다채롭게 해주는 다양한 은퇴전략 ｜ 010 자녀는 노후준비의 적이다 ｜ 011 저금리·고령화 시대는 재무설계를 하라!

3장 고령사회의 트렌드 읽기
012 전통적 결혼제도가 무너진다 ｜ 013 노인부양 부담 증가와 인구감소 시대의 개막 ｜ 014 생산인구 감소로 경제 활력이 하락한다 ｜ 015 인구구조에 영향을 받는 부동산 시장 ｜ 016 복지비용 증가와 깊어지는 세대갈등

2부 연금·재산관리 설계

4장 나의 은퇴자금 계산해보기
017 노후자금은 얼마나 필요할까? ｜ 018 합리적인 은퇴자금 계산법 ｜ 019 생활비 외에 추가로 준비해야 하는 노후자금 ｜ 020 노후자금 계산할 때의 ‘주의’ 포인트 ｜ 021 노후 준비는 연금 가입에서 시작한다

5장 노후자금용 연금관리 전략
022 기초생활보장제도와 기초연금 ｜ 023 3층 연금으로 ‘평생월급’을 마련한다 ｜ 024 국가가 운영하는 국민연금 ｜ 025 기업이 제공하는 퇴직연금 ｜ 026 스스로 준비하는 개인연금 ｜ 027 보험사가 판매하는 변액연금과 즉시연금 ｜ 028 자가주택을 이용해 생활비를 받는 주택연금 ｜ 029 스스로 연금을 만드는 4% 법칙 ｜ 030 나의 평생 연금소득은 얼마나 될까?

6장 저금리·고령화 시대의 재산관리
031 저금리 시대에서 살아남는 재테크 원칙 ｜ 032 다양한 투자로 고령화시대를 돌파하라! ｜ 033 ‘10년 소득절벽’을 버텨내는 가교연금 ｜ 034 현명한 은퇴자산 축적과 인출 요령 ｜ 035 부동산 중심의 재산관리는 위험하다 ｜ 036 ‘예금금리 +α’의 투자수익 올리는 법 ｜ 037 놀라운 ‘복리효과’ 활용법

7장 여성들의 행복한 노후전략
038 여성들의 노후가 더 위험하다 ｜ 039 여성들의 현명한 노후 대처법 ｜ 040 가정주부들이 알아둬야 할 연금 지식 ｜ 041 가족 생계와 건강을 챙기는 보험 상식 ｜ 042 맞벌이로 세상 살아가는 법 ｜ 043 이혼하려면 미리 대책을 세워라!

3부 은퇴 라이프스타일 설계

8장 정년과 재취업, 그리고 창업
044 정년과 은퇴는 다르다 ｜ 045 퇴직 1∼2년 전에 체크할 사항 ｜ 046 퇴직 관련 세금, 건강보험, 고용보험 상식 ｜ 047 노년 행복을 좌우하는 은퇴 후 3년 ｜ 048 재취업으로 또 한 번의 인생을 산다 ｜ 049 주의해야 하는 중·장년 창업 050 프랜차이즈 창업의 장점과 유의할 점

9장 살 곳을 정하는 주거 플랜
051 노년기의 주거 플랜이 중요한 이유 ｜ 052 장수시대의 주거 콘셉트 ‘aging in place’ ｜ 053 유니버설 디자인, 내 집을 고친다 ｜ 054 꿈과 현실이 교차하는 전원생활 055 농촌으로 돌아가는 은퇴생활, 귀농과 귀촌 ｜ 056 가사노동에서 해방되는 실버타운 ｜ 057 신중한 선택이 필요한 해외 은퇴이민

10장 행복을 키우는 가족과 인생 공동체
058 은퇴 후 인간관계가 노후 행복을 좌우한다 ｜ 059 가장 중요한 것은 가족·부부 관계 ｜ 060 현명한 대처가 필요한 자녀와 손주 문제 ｜ 061 고령사회에서 중요해지는 공동체생활 ｜ 062 이웃과 함께 만드는 행복 공동체

11장 은퇴생활의 활력소, 취미·여가 생활
063 노후 소일거리의 3가지 조건 ｜ 064 나의 하루 시간표를 만들어본다 ｜ 065 영혼을 풍요롭게 하는 여가활동 ｜ 066 자원봉사 활동으로 새로운 삶을 산다 ｜ 067 자기계발로 평생학습의 즐거움을 깨친다

12장 연령대별 노후준비 전략
068 재산상황표와 생애 캘린더 작성 ｜ 069 사회초년병 20~30대 직장인 ｜ 070 은퇴를 10~15년 앞둔 40대 중년 ｜ 071 퇴직을 눈앞에 두고 있는 50대 장년 ｜ 072 이미 은퇴생활에 들어선 60~70대

4부 100세 건강장수 설계

13장 몸을 건강하게 하는 건강 플랜
073 장수가 아니라 건강장수를 ｜ 074 건강수명이 평균수명보다 중요하다 ｜ 075 중·장년의 건강관리 4가지 포인트 ｜ 076 만병의 근원, ‘생활습관병’을 퇴치하라! ｜ 077 만성질환, ‘고혈압·고지혈증·당뇨’ 예방법 ｜ 078 심장이 건강해야 오래 산다

14장 건강장수의 비결, ‘운동·소식·긍정’
079 운동을 꾸준히 열심히 하라 ｜ 080 시간이 나면 걷고 달려라 ｜ 081 소식하고 채소를 많이 먹어라 ｜ 082 동물성 지방과 소금 섭취를 줄여라 ｜ 083 긍정적 마인드가 수명을 늘린다 ｜ 084 오래 살려면 스트레스를 줄여라

15장 중·장년 ‘암·치매·우울증’ 예방법
085 80세가 될 때까지 36%가 걸리는 암 ｜ 086 한국인에게 많은 ‘5대 암’ 조기발견 요령 ｜ 087 암을 예방하는 금연과 운동, 채소 식단 ｜ 088 치매, 노력하면 극복 가능하다 ｜ 089 건강을 좀먹는 우울증과 화병 관리

16장 건강관리비 절감과 장기요양보험
090 돈 낭비를 줄이는 맞춤형 건강검진 ｜ 091 건강비용을 줄이는 무료 검진 서비스 ｜ 092 치매·중풍 환자를 돌봐주는 노인장기요양보험 ｜ 093 좋은 요양병원과 요양시설 고르는 법

5부 웰에이징과 웰다잉 설계

17장 우아하게 늙어가는 웰에이징
094 안티에이징에서 웰에이징으로 가라! ｜ 095 노후행복도를 끌어올리는 부부금슬 ｜ 096 과거를 잊고 새롭게 출발을 한다 ｜ 097 안분지족安分知足의 삶을 산다 ｜ 098 죽을 때 후회하는 스물다섯 가지

18장 아름다운 이별을 위한 준비
099 웰다잉, 삶과 죽음은 하나다 ｜ 100 엔딩 노트와 자서전을 써본다 ｜ 101 미리 ‘사전의료의향서’를 써둔다 ｜ 102 존엄한 죽음, 호스피스와 장기기증 ｜ 103 마지막 휴식 장소의 선택

19장 유언장 작성과 유산상속
104 상속·증여 설계가 중요한 이유 ｜ 105 유언장을 작성하는 5가지 방식 ｜ 106 알아두면 유익한 상속·증여세 상식 ｜ 107 상속·증여세를 절감하는 4가지 방법 ｜ 108 새롭게 떠오르는 ‘레거시 상속 플랜’